汽车贷款风险管理内容

发表时间:2021-05-11  点击数:

1、信息采集与购车目的审查

根据公司《征信查询管理办法》规定,客户在申请汽车贷款初期需要填写申请表并交由相关审核部门。得到客户签字同意后,表示客户同意资料获取,并可查询个人信用征信。审批人员通过电话访问的方式对客户资料的真实性、合理性,客户的购车用途、使用人、个人收入情况、交通违纪状况、消费习惯等进行了解,同时要对客户涉及个人隐私的信息进行保密。审批人员需要充分利用客户所提供资料及个人征信报告,判断客户还款能力,并进行风险把控。

2、还款能力评估

审批部门需要根据无锡汽车贷款公司规定的征信准入标准,将征信不符合要求的客户做拒绝处理。在还款能力的评估中,需要借助全国法院失信被执行人网、全国法院被执行人网、公安部身份信息核查系统以及122全国交通网等三方数据支持共同对申请借款人进行准入条件判断,保证客户能够按时足额偿还贷款。对于客户中资质不符合拒绝条件,但信用等级并不高的群体,可采取补充财力证明、提高首付、增加共同借款人等方式提高其资质,以降低信贷风险发生。还可通过了解客户居住情况、工作性质、经营情况、婚姻状况、有无不良嗜好等综合评判分析。结合客户提供财力证明运用科学的风险评估体系,对客户还款能力充分了解,杜绝风险。

3、还款情况监测及催收

汽车贷款放款后,需要对客户的还款情况实时监测,以判断客户还款意愿及还款能力的变化。对于客户不能按时还款,需要及时采取短信催收、电话催收及实地催收等方式提醒客户还款,否则将造成其个人信用不良。对于催收无果,造成公司坏账等严重经济损失的,需要借助法律手段进行诉讼,定期清查、核销,以保证公司内资金良性运转。